Что изменилось прежде всего? Банки стали слишком осторожными и подозрительными. Чтобы обезопасить себя, применяют риск-ориентированный подход: под сомнение ставят операции граждан, оценивают клиентов со всех сторон и принимают решения о блокировании счетов. В группе риска — маленькие компании и частные предприниматели (в принципе – как и всегда).
Есть три группы критериев, на которых базируется финансовый мониторинг банка. Первые параметры — поведение клиента и его деятельность (отказ давать информацию о бизнесе, предоставление информации, не внушающей доверия). Вторая группа признаков связана с финансовыми операциями. Вопросы также вызывают регулярные переводы средств, несвязанные с выплатой зарплаты, одноразовое снятие наличности или использование кредита не по назначению. Подозрительными выглядят операции с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, аренда сейфа. Причем все учитывается, насколько все это типично или нехарактерно для конкретного клиента.
Поскольку бухгалтеры, оказывающие частные услуги, теперь относятся к субъектам первичного финансового мониторинга, стоит уделить внимание повышению квалификации, что позволяют сделать 1С уроки обучения. С их помощью можно детально разобраться во всех новациях. Именно бухгалтеры должны сообщать о подозрительных транзакциях в госорганы, занимающимися финансовым мониторингом. Бухгалтерские сотрудники и банки, сопровождавшие, но не остановившие их, будут оштрафованы.
Сложные, необычно большие, нестандартно проведенные операции, а также сделки с виртуальными активами фирм, занимающихся хранением, обменом и переводом электронных денег, попадают под строгое око наблюдения. Следить будут и за криптовалютами, если сумма превышает 30 тыс. грн и больше в эквиваленте. При подобных транзакциях необходимо предоставлять полную информацию о происхождении и назначении виртуальных активов. Отныне электронная валюта перестала быть тихой гаванью для вывода и отмыва средств. Вот только теперь дело за соблюдением буквы закона.Чтобы избежать неприятных ситуаций с операциями, следует досконально изучить изменения в законодательстве и пройти 1С обучение онлайн. Ведь на кону активы компании, которые могут заморозить без суда и следствия.